Especialista en análisis de crédito

•	Interpretación de Razones Financieras, Rentabilidad, Prueba de Ácido, Liquidez, Solvencia, Capital de Trabajo, Rotación de trabajo, Rentabilidad, Apalancamiento, Ciclos Financieros etc.
•	Interpretación de los EEFF vistos en comité.
•	Elaboración y diseño de estudios financieros cuantitativos y cualitativos para comité y así como términos y condiciones para firmas del O.C.
•	Elaboración de Flujo de Efectivo, proyecciones financieras
•	Análisis de la estructura financiera de la empresa vistas en comité.
•	Análisis del Historial crediticio
•	Análisis de acta constitutiva he instrumentos, leyes de sociedades
Mercantiles, títulos de crédito, leyes de regulación pertinente al área de crédito, seguimiento en mancuerna con abogados de jurídico y mesa de control para con los contratos y doctos en custodia.

LOGROS 
Incremento de operaciones vistas en comité 
Diseño de metodología financiera

•	Liderar proyectos de cambio organizacional
•	Proponer y Ejecutar las estrategias de desarrollo y capacitación para el personal.
•	Detectar e implementar planes de mejora del clima organizacional
•	Elaboración de Manual de Normas y Políticas de Crédito
•	Elaboración de Cedula de clientes de Alto Riesgo
•	Elaboración de KYC y formatos de identificación de Propietario Real etc.
•	Estrategias de nivel de colocación y Recuperación
•	Análisis de Crédito de cada operación con sus respectivos Dictamen Técnico y Razones Financieras. 
•	Riesgos de Operación
•	CARTERA CREATIVA: Precisión en los procesos de desembolso de recursos financieros (controlar los desembolsos realizados.)
•	Implementación de departamentos para el TREN DE CRÉDITO Jurídico, Operaciones-Cartera, Análisis de Crédito, Mesa de Control, Promotores de Venta.
•	Perfilar al personal de  cada departamento con un Plan de Efectividad.
•	Verificar vialidad financiera de acuerdo a política de la CNBV y normatividad del manual de procesos.
•	Certificar la integración de expedientes de crédito Pyme

LOGROS 
Minimizar la cartera roja hasta en un 12% con respecto al 8% del periodo anterior 
Formación de equipos de trabajo de alto rendimiento

•	Responsable del análisis de crédito, determinar la viabilidad del otorgamiento de créditos: vistas en comité.
•	Capacitación Y definición de cada una de las etapas del Proceso de Crédito a todo el personal. 
•	Interpretación de Razones Financieras, Rentabilidad, Prueba de Ácido, Liquidez, Solvencia, Capital de Trabajo, Rotación de trabajo, Rentabilidad, Apalancamiento, Ciclos Financieros etc.
•	Elaboración y Diseño de estudios técnicos vistos en comité
•	Elaboración de Flujo de Efectivo, proyecciones financieras
•	Análisis de la estructura financiera de la empresa
•	Análisis e interpretación de la estructura de capital
•	Créditos hasta de 1 MIL 500 millones
•	Análisis del Historial crediticio
•	Análisis de acta constitutiva he instrumentos, leyes de sociedades mercantiles, títulos de crédito, leyes de regulación pertinente al área de crédito, seguimiento en mancuerna con abogados de jurídico y mesa de control para con los contratos
•	Revisión y supervisión diaria de operaciones de crédito
•	Seguimiento a los indicadores macroeconómicos para detectar los riesgos económicos
•	Análisis y dictaminar de la calidad de cartera
•	Dictaminar con calidad a más tardar en 48 horas cada operación.    
•	Efectividad de procesos
•	CARTERA CREATIVA: Precisión en los procesos de desembolso de recursos financieros (controlar los desembolsos realizados.)
•	Administrar y controlar las obligaciones adquiridas
•	MESA DE CONTROL - expedientes de crédito completos (supervisión de la integración de expedientes a mesa de control)
•	MESA DE CONTROL (administrar y controlar los contratos dispuestos y sus vencimientos. mantener el control de los expedientes con soporte de documentación mínima requerida)
•	PROCESOS OPERATIVOS: Controlar los expedientes en proceso de colocación (identificar y cuantificar las operaciones rechazadas)
•	VALORES: (mantener bajo resguardo el 100% de los documentos valor recibidos- supervisión de la custodia de valores, contratos y pagarés)
•	AUDITORIAS: (integrar los paquetes documentales que solicite el auditor interno o externo)
•	Mantenimiento de reportes
•	Elaboración de Manual de Normas y Políticas de Crédito
•	Elaboración de Cedula de clientes de Alto Riesgo
•	Elaboración de KYC y formatos de identificación de Propietario Real etc.

LOGROS
Elaboración de metodología financiera 
Perfilar equipo de trabajo contribuyendo a dar resultados
Diseño del Tren de Crédito (Proceso de Crédito)
Sana Colocación y recuperación
Diseño de Desarrollo Organizacional

•	Elaboración de estudios de crédito y proyectos de inversión para determinar la viabilidad del otorgamiento de créditos: cualitativos y cuantitativos vistos en comité de crédito.
•	Interpretación de Razones Financieras, Prueba de Ácido, Liquidez, Solvencia, Capital de Trabajo, Rotación de trabajo, Rentabilidad.
•	Interpretación de los EEFF
•	Análisis de focos de riesgo y el factor de impacto futuro
•	Control de riesgos auditados con lineamientos de PLD.
•	Análisis y reporte de las tasas activas del mercado
•	Créditos hasta de 30 millones.
•	Cualitativamente, KYC, Referencias comerciales, estructurar Garantías, Avalúos.
•	Análisis de acta constitutiva he instrumentos, leyes de sociedades mercantiles, títulos de crédito, leyes de regulación pertinente al área de crédito, seguimiento en mancuerna con abogados de jurídico y mesa de control para con los contratos.

•	Revisión y supervisión diaria de operaciones de crédito: calidad en las operaciones presentadas en comité de riesgos como expositor.
•	Interpretación de EEFF, Razones Financieras, flujo de efectivo.
•	Estructuración y gestión de riesgos de reputación
•	Cuantía de los recursos financieros a corto y largo plazo
•	Relación entre fondos propios y ajenos a largo plazo
•	Análisis de la estructura financiera de la empresa
•	Criterios del Plan General de Contabilidad (Patrimonio Neto y el Pasivo)
•	Otorgar créditos a sectores pyme y empresariales con suma de hasta 200 millones de pesos.    
•	Lectura de Acta Constitutiva, así como leyes de sociedades mercantiles, títulos de crédito, leyes de regulación pertinente al área de crédito.
•	Seguimiento en mancuerna con abogados de jurídico y mesa de control para con los contratos
•	Soporte con Estados de Cuenta bancarios promedio anual, Ingresos vs declaraciones anuales ante el Sat.
•	Verificar vialidad financiera de acuerdo a política de la CNBV y normatividad del manual de proceso.
•	Certificar la integración de expedientes de crédito Pyme.
•	Reporte de revisión a director y comité de 12 miembros.
      
COMPLIANCE POLÍTICAS Banamex 1 año SUPERVISOR
•	Control de Políticas de Ausencia Obligatoria
•	Evaluación anual de posiciones sensitivas.
•	Procedimiento para solicitud de cambios de clasificación.
•	Control de Exoneraciones y excepciones
•	Control de Fundamentos de ética
•	Control de Política de escalamiento
•	Política Del Sistema de Control Interno
•	Atender Issues de cada dirección.

        Depto.  PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO. 2 años SUPERVISOR
•	Conocimiento en monitoreo de transacciones para la Prevención de Lavado de Dinero, Fraudes y/o análisis de Riesgo
•	Verificar datos obligatorios normas y artículos.    
•	Análisis de operaciones financieras, comportamiento de perfiles clientes, usuarios y empleados
•	Integración de información de clientes, usuarios y empleados contenida en fuentes abiertas y sistemas internos.
•	Análisis político
•	Análisis estratégico

           Depto.  KYC Banamex 1 año Analista
•	Comprensión e interpretación de Actas Constitutivas. 
•	Contacto directo con el cliente para proteger a la institución de ser utilizada con fines de Lavado de Dinero con base a regulaciones locales y globales.
•	Créditos de personas físicas donde se lleva sus suscripciones con seguimientos y movimientos en pagos y adeudos.
•	Realizar revisión diaria del trabajo de analistas mediante el reporte de revisión de términos de normatividad del área

LICENCIATURA
ESPECIALIZACIÓN
MAESTRÍA